POURQUOI INVESTIR DANS L’OR PHYSIQUE
& L’ARGENT PHYSIQUE ?
Alors que l’économie mondiale continue de connaître des incertitudes, de plus en plus de personnes se tournent vers l’investissement dans l’or physique ou l’argent physique pour protéger leurs actifs. Bien qu’il existe des risques associés à tout investissement, l’or et l’argent ont toujours été des investissements stables qui maintiennent leur valeur même en période de ralentissement économique.
Pour ceux qui cherchent à investir dans l’or ou l’argent, il y a quelques points à garder à l’esprit. Tout d’abord, il est important de comprendre la différence entre les deux métaux. L’or est considéré comme un actif « refuge », ce qui signifie qu’il conserve bien sa valeur en période de turbulences économiques. L’argent, en revanche, est plus volatile, mais peut offrir des rendements plus importants lorsque l’économie se porte bien.
OR ET MONNAIES, spécialiste de l’investissement dans les métaux précieux, vous accompagne.
L’or, valeur refuge par excellence L’or physique protège de l’inflation car contrairement aux monnaies-papier, on ne peut en créer volontairement des quantités insensées. Il tient également son rôle de valeur refuge lors des crises financières, économiques ou même les guerres. L’or est une assurance qui permet de protéger la richesse, c’est la seule monnaie qui n’a pas fait défaut depuis sa création. L’or physique peut être une option très intéressante dans un souci de diversification et de sécurisation de son patrimoine. Longtemps vendeuses de leur réserve d’or, les banques centrales sont dorénavant acheteuses, en particulier celles du Moyen Orient, de la Chine et de la Russie. D’après l’enquête annuelle du World Gold Council (WGC) de 2022, 25% des banques centrales vont augmenter leurs réserves d’or cette année, et aucune ne compte en vendre. Nous vous recommandons de composer avec au moins 10% d’or ou argent physique.
INVESTIR DANS L’OR PHYSIQUE
Un actif physique et disponible
C’est un actif tangible que l’on détient physiquement, il peut ainsi être revendu ou transmis à tout moment sans délai. Cette disponibilité immédiate et sa grande liquidité en font un des actifs incontournables dans le portefeuille de nombreux investisseurs.
Il est très important de différencier l’or physique de l’or « papier » proposé par un ETF (Exchange Trades Funds) ou Tracker. Ces fonds indiciels sont sensés répliquer de façon artificielle l’évolution du cours de l’or. Vous ne détenez pas physiquement de l’or, mais un papier vous garantissant l’échange contre de l’or physique. En cas de défaut de l’ETF, vous vous retrouvez sans rien. L’or papier est identique aux billets de banque, sa valeur réside dans la confiance en l’émetteur ; dans sa capacité à
satisfaire un investisseur qui voudrait se procurer la contrepartie
métallique.
L’autre problème des ETF, c’est que l’on estime que pour une once d’or physique, il existe entre 100 et 500 contrats d’or adossés à la même once d’or ! Imaginez la catastrophe si, dans un contexte de panique, tous les ETF et
les trackers demandaient les contreparties en or physique au même
moment !
Actif Tangible
Actif incontournable pour de nombreux investisseurs
Valeur refuge
Depuis des siècles, le métal précieux sert de monnaie d'échange
POURQUOI INVESTIR DANS L'OR PHYSIQUE ?
Certaines personnes pensent à tort que l’investissement dans l’or est peu rentable, et que la bourse propose des performances bien supérieures.
Ce constat est totalement faux si on compare les performances du CAC40 depuis les années 2000. Le CAC40 a perdu 4 % de sa valeur, tandis que celle de l’or a été multipliée par 6 sur la même période !
Longtemps valeur refuge et protectrice de l’épargne, l’or est devenu un investissement à long terme indispensable dans la composition d’un patrimoine diversifié et équilibré.
De nombreux Conseillers en Gestion de Patrimoine préconisent d’allouer au moins 10% de son patrimoine en Or Physique.
COMMENT EST DÉTERMINÉ LE PRIX D'UNE PIÈCE OU D'UN LINGOT D'OR ?
coté en continu en dollar américain par once.
– Un benchmark de la concurrence nationale
FAUT -IL PRIVILÉGIER LES PIÈCES OU LES LINGOTS ?
FAUT IL PRIVILÉGIER L'OR À L'ARGENT ?
QUELLE EST LA FISCALITÉ SUR L'ACHAT ET LA VENTE DE MÉTAUX PRÉCIEUX ?
- A l’achat
Il n’y a pas de fiscalité à l’achat pour les acquisitions d’or d’investissement. L’or d’investissement est exempté de TVA et ne rentre pas dans le calcul de l’IFI.
Pour être considérées comme de l’or d’investissement :
les pièces en or doivent posséder un degré de pureté égal ou supérieur à 900 millièmes ; avoir été frappées après 1800 ; avoir ou avoir eu cours légal dans le pays émetteur ; ne pas être vendu à un cours supérieur à 80 % de la valeur en l’or qu’elles contiennent.
Les lingots et lingotins doivent posséder une pureté supérieure à 995 millièmes
- A la vente
Lors de la vente de vos métaux précieux en France, vous pouvez avoir deux choix fiscaux :
– Taxe forfaitaire sur les Métaux Précieux (TMP): 11,5 % sur le montant de la transaction (11 % d’impôt et 0.5 % de CRDS)
Cette taxe s’applique sur la globalité de la transaction. Elle est prélevée par nos soins et nous la reversons aux services fiscaux. C’est un impôt fiscalement libératoire, la vente d’or ne constituant pas un revenu.
– Le régime des plus-values de cessions (TPV) : 36,2 % sur la plus-value réalisée (19 % d’impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux)
Ce régime est possible si vous êtes en mesure de présenter un justificatif nominatif daté (facture d’achat, acte notarié, don manuel, etc.). Le justificatif doit montrer clairement le prix à la date d’acquisition (ou la valorisation à la date de la donation).
La plus-value imposable est déterminée par la différence entre le prix de vente et le prix d’achat (ou la valeur à la date d’acquisition), avec un abattement de 5 % par année de détention à partir de la 3 ème année de détention. La taxe est donc nulle après 22 ans de détention.
Les non-résidents fiscaux français ne sont pas assujettis à la taxe forfaitaire.
Cas particuliers des bijoux et des pièces de collection
Les monnaies antérieures à 1800 sont considérées comme des objets de collection tout comme les bijoux, elles disposent d’un régime particulier :
Exonération de la taxe en cas de vente inférieure à 5 000 euros.
Sinon, le taux de la taxe est de 6,5 % (6 % d’impôt + 0,5 % de CRDS) ou possibilité d’utiliser le régime des plus-values de cessions.
Les pièces ayant cours légal sont considérées comme des « biens meubles », et ne sont pas soumises à la taxe sur les métaux précieux (TMP). L’imposition reprend celle du régime des plus-values de cessions.
Pour résumer, voici un tableau récapitulatif des différentes impositions possibles lors de la vente d’or ou d’argent physique :
Il est donc très important de bien conserver ses factures d’achat d’or ou d’argent, afin de pouvoir bénéficier lors de la revente du régime fiscal des plus-values.
Droits de succession
Les droits de succession acquittés lors d’un héritage doivent être intégrés dans le calcul de la taxe sur les plus-values (TPV). Le prix d’achat, ainsi augmenté, vient mécaniquement diminuer la plus-value réalisée, ainsi que la fiscalité.
COMMENT VENDRE SON OR OU SON ARGENT PHYSIQUE ?
Pour vendre votre or ou votre argent vous pouvez :
JE SUIS CHEF D'ENTREPRISE, PUIS JE ACHETER DE L'OR AVEC MA SOCIÉTÉ ?
Il est tout à fait possible de faire l’acquisition d’or physique via une entreprise. Cette trésorerie alternative ne plaît souvent pas aux banquiers, qui vont préférer que vous investissiez dans leurs produits financiers aux frais élevés.
En cas d’achat via une société, l’investissement est considéré comme une Valeur Mobilière de Placement (VMP) et doit être comptabilisé comme tel.
Le client devra communiquer un Kbis et la pièce d’identité du gérant, pour permettre la validation de sa commande sur le Site, par téléphone ou en agence.
Un professionnel exerçant en nom propre peut également faire l’acquisition d’or physique via sa trésorerie professionnelle.
POURQUOI INVESTIR DANS L'OR PHYSIQUE PLUTÔT QUE DANS L'OR "PAPIER" ?
L’or physique vous permet de détenir votre or et d’en jouir sans contraintes. Vous pouvez ainsi le déplacer ou le transmettre facilement.
L’or « papier » proposé par un ETF (Exchange Trades Funds) ou Tracker est un fonds indiciel sensé répliquer de façon artificielle l’évolution du cours de l’or. Vous ne détenez pas physiquement de l’or, mais un papier vous garantissant l’échange contre de l’or physique.
En cas de défaut de l’ETF, vous vous retrouvez sans rien. L’or papier est identique aux billets de banque, sa valeur réside dans la confiance de l’émetteur à rembourser sa contrepartie.
L’autre problème des ETF, c’est que l’on estime que pour une once d’or physique, il existe entre 100 et 500 contrats d’or adossé sur la même once d’or ! Imaginez si toutes les contreparties décidaient de prendre livraison physique au même moment…
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QU'EST CE QUE LA "PRIME" SUR L'OR ?
La prime est la différence entre le prix de l’or contenu dans la pièce/lingotin, et le prix de vente final. Elle est affectée par plusieurs facteurs :
– La liquidité : plus la pièce ou le lingotin possède un poids important, plus sa prime est faible. Un lingot d’1kg n’a quasiment pas de prime, alors qu’une pièce de 5F or possède une prime importante. Le fait de rendre très liquide ou fractionnable son investissement possède un coût.
– L’offre et la demande sur l’or physique : depuis plusieurs années il y a une demande de plus en plus importante d’or physique de la part des investisseurs. Cette rareté impacte directement le marché de l’or. Les primes ont fortement augmenté depuis la guerre en Ukraine, liée à une raréfaction de certaines pièces à la vente. Elle fluctue entre 3% et 10% depuis 1 an, mais il faut savoir que pendant les chocs pétroliers des années 80, elle est restée proche de 100% pendant plusieurs mois. Pendant la crise de 2008, elle était d’environ 50%.
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Actif utilisé dans les systèmes monétaires depuis plus de 2000 ans
Plus abordable que l'or
Métal prisé dans l'industrie
INVESTIR DANS L’ARGENT PHYSIQUE
L’argent est également un métal monétaire, utilisé dans les systèmes monétaires depuis plus de 2000 ans. Ses propriétés chimiques proche de l’or (très ductile et inoxydable) et sa rareté ont permis à l’argent de remplir son rôle de monnaie d’échange. Le mot « argent » est d’ailleurs devenu son synonyme. En France, les dernières pièces de 50 francs « Hercule » en argent ont été frappées en 1980 !
Beaucoup plus abordable que l’or, de nombreux experts pensent qu’il est fortement sous-évalué. Avec un cours historiquement bas, l’argent physique offre une belle opportunité de diversification de son patrimoine.
Un métal industriel prisé
L’argent est un excellent conducteur électrique et thermique, utilisé à grande échelle dans l’électronique et l’informatique. La demande industrielle en hausse combinée à un recyclage complexe et très couteux, vont contribuer à une appréciation des cours de l’argent physique.
Le Ratio or/argent
Historiquement le ratio or/argent se stabilisait autour de 1/15 jusqu’à la fin du XIXème siècle. Concrètement une once d’or permettait l’acquisition de 15 onces d’argent.
En juin 2022, le ratio se situait autour de 1/85. Si nous utilisions le ratio historique de 1/15 cela nous amènerait à une once d’argent proche de
125 $, soit à 3 700 € le kilo d’argent (contre 650 € le kilo aujourd’hui).
EXISTE-t-IL UNE FISCALITÉ SUR L'ACHAT DE L'ARGENT PHYSIQUE ?
- Les lingots d’argent sont assujettis à la TVA à 20 % car ils sont considérés comme des biens industriels
- Les pièces d’argent ayant cours légal sont exonérées de TVA
- Les anciennes pièces d’argent démonétisées, c’est-à-dire qui ne sont plus fabriquées et qui n’ont plus cours légal sont classées dans la catégorie des biens d’occasion et à ce titre elles sont placées sous le régime de la TVA sur la marge.
Si vous comptez investir dans l’argent physique via la trésorerie de votre entreprise, rapprochez-vous de votre expert-comptable pour savoir si elle peut être considérée comme de la TVA déductible.
CONTACT
OR ET MONNAIES
BORDEAUX TOURNY
" Transactions interdites aux mineurs. Le règlement s'effectue uniquement par chèque bancaire ou virement bancaire. "
Nos qualifications :
- Attestation formation « Conseiller en Investissements Financiers » - acquise le 14 février 2022
(Art. L.541-2 du code monétaire et financier, 325-1 du Règlement Général de l'Autorité des Marchés Financiers, Instruction AMF n°2013-07)
- Attestation formation « IOBSP Niveau I : Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement » - acquise le 29 juillet 2022.
(Art. R. 519-12 du code monétaire et financier)
- Certification professionnelle Examen AMF relatif aux connaissances professionnelles des acteurs de marchés - acquise le 28 octobre 2022.
(Examen AMF en application des articles 312-3 à 312-5, 314-9, 318-7 à 318-9, 321-37 à 321-39, et 325-24 à 325-26 du règlement général de l'AMF)
